Nghề Tài Chính

Nhân viên cho vay làm gì?

Tìm hiểu về mức lương, các kỹ năng cần thiết và hơn thế nữa

Khách hàng cấp cao thảo luận với nhân viên cho vay

••• Hình ảnh anh hùng / Hình ảnh Getty

Mục lụcMở rộngMục lục

Cán bộ cho vay làm việc tại các ngân hàng, hiệp hội tín dụng hoặc các tổ chức tài chính khác hỗ trợ khách hàng đăng ký các khoản vay và đánh giá mức độ tín nhiệm của họ thông qua một quy trình được gọi là bảo lãnh phát hành, trong đó họ đồng ý chịu rủi ro tài chính với một khoản phí. Họ xác định hình thức và số tiền vay phù hợp nhất với nhu cầu của khách hàng.

Nhân viên cho vay có xu hướng chuyên về một trong ba hình thức cho vay chính: thương mại, tiêu dùng hoặc thế chấp. Cho vay thương mại là việc cấp tín dụng cho các doanh nghiệp. Cho vay tiêu dùng bao gồm cho vay cá nhân, cho vay giáo dục, cho vay mua nhà và cho vay mua ô tô. Cho vay thế chấp bao gồm các khoản cho vay để mua bất động sản của các cá nhân - một doanh nghiệp thường sẽ được phục vụ bởi nhân viên cho vay thương mại, ngay cả để mua bất động sản⁠ - hoặc tái cấp vốn cho các khoản thế chấp hiện có.

Nhiệm vụ và trách nhiệm của Cán bộ cho vay

Công việc này thường yêu cầu khả năng thực hiện các công việc sau:

  • Gặp gỡ người đăng ký khoản vay để thu thập thông tin cá nhân và trả lời các câu hỏi để đánh giá hồ sơ vay và rủi ro của họ
  • Giải thích cho người nộp đơn về các loại và điều khoản của từng khoản vay để xác định khoản vay phù hợp với nhu cầu cụ thể của họ
  • Theo dõi và duy trì thông tin tín dụng và khoản vay
  • Tìm kiếm khách hàng mới bằng cách liên hệ với các công ty và mọi người
  • Làm việc với các khách hàng hiện tại để tăng cường mối quan hệ, khuyến khích giới thiệu và nâng cao danh tiếng của bạn trong số những người khác đang tìm kiếm khoản vay
  • Làm việc với những người đi vay không thanh toán khoản vay của họ đúng hạn
  • Sử dụng phần mềm bảo lãnh khoản vay để đưa ra các khuyến nghị cho khách hàng

Phần lớn các vị trí nhân viên cho vay kết hợp bán hàng với trách nhiệm phân tích, bán các khoản vay trong khi xác định khách hàng và điều khoản phù hợp. Một số vị trí tập trung chủ yếu vào phân tích, không có thứ nguyên bán hàng và tiếp xúc với khách hàng hạn chế. Những người trong những loại công việc này đôi khi được gọi là người bảo lãnh khoản vay.

Các vị trí khác chuyên giải quyết các khách hàng đang gặp vấn đề trong việc thanh toán của họ. Một ví dụ là một nhân viên thu nợ, người này cố gắng thỏa thuận với những người đi vay gặp khó khăn bằng cách điều chỉnh các điều khoản trả nợ.

Khi đánh giá mức độ tín nhiệm của người xin vay, nhân viên cho vay đánh giá mức độ phù hợp của khách hàng với tư cách là người đi vay và các điều khoản chính xác của khoản vay, chẳng hạn như lãi suất và lịch trả nợ, mà tín dụng có thể được cấp. Tùy thuộc vào vị trí của họ, nhân viên cho vay có thể chủ động tìm kiếm khách hàng, thay vì thụ động chờ người nộp đơn tiếp cận doanh nghiệp của họ để cấp tín dụng.

Nhân viên cho vay Tiền lương

Mức lương của nhân viên cho vay có thể thay đổi dựa trên mức độ kinh nghiệm, lĩnh vực tập trung và trình độ học vấn của họ, theo dữ liệu năm 2018 từ Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ :

  • Mức lương trung bình hàng năm : $ 63.040 ($ 30,31 / giờ)
  • 10% lương hàng năm cao nhất : $ 132.080 ($ 63,50 / giờ)
  • 10% lương hàng năm dưới cùng : $ 31.870 ($ 15,32 / giờ)

Các chế độ trả công khác nhau tùy theo chủ lao động, với sự kết hợp khác nhau giữa tiền lương và hoa hồng. Khi hoa hồng được trả, chúng thường phản ánh số lượng hoặc giá trị của các khoản cho vay. Các gói trả cao nhất có xu hướng dựa trên hoa hồng và tại các tổ chức lớn. Nếu kế hoạch trả thưởng chủ yếu dựa trên hoa hồng, thì có mối tương quan chặt chẽ giữa hiệu suất và phần thưởng, với tiềm năng thu nhập cao.

Giáo dục, Đào tạo và Chứng nhận

Nghề nghiệp này yêu cầu các bằng cấp, kinh nghiệm và giấy phép sau:

  • học viện : Thông thường bắt buộc phải có bằng cử nhân trong một lĩnh vực như kinh doanh hoặc tài chính. Nội dung học có thể bao gồm tài chính, kế toán hoặc kinh tế. Bằng thạc sĩ có thể khiến bạn trở thành ứng viên tuyển dụng mạnh mẽ hơn, tùy thuộc vào từng công ty. Ngoài ra, để trở thành một nhân viên cho vay thương mại, bạn sẽ cần phải phân tích tài chính của các doanh nghiệp xin cấp tín dụng. Vì vậy, vị trí này đòi hỏi sự hiểu biết vững chắc về kế toán kinh doanh nói chung, bao gồm cả cách đọc báo cáo tài chính.
  • Chứng nhận : Hầu hết các vị trí nhân viên cho vay không yêu cầu bất kỳ chứng nhận hoặc giấy phép đặc biệt nào. Tuy nhiên, một ngoại lệ đáng chú ý là cho vay thế chấp. Hầu hết các bang điều chỉnh lĩnh vực này, đặc biệt là liên quan đến các vị trí trong ngân hàng thế chấp hoặc công ty môi giới thế chấp, hơn là trong các ngân hàng truyền thống hoặc công đoàn tín dụng. Để có được giấy phép người khởi tạo khoản vay thế chấp (MLO), người nộp đơn phải hoàn thành ít nhất 20 giờ của môn học, vượt qua bài kiểm tra và nộp hồ sơ kiểm tra lý lịch và tín dụng. Các Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ và Hiệp hội Ngân hàng Thế chấp , cũng như một số trường học, cung cấp các khóa học, chương trình đào tạo hoặc chứng chỉ cho nhân viên cho vay. Mặc dù không bắt buộc, nhưng chứng chỉ cho thấy sự cống hiến và chuyên môn và có thể làm tăng cơ hội kiếm được việc làm của ứng viên.
  • Tập huấn : Cán bộ cho vay thường được đào tạo tại chỗ. Đây có thể là sự kết hợp giữa đào tạo chính thức do công ty tài trợ và đào tạo không chính thức trong vài tháng đầu tiên làm việc.

Kỹ năng và Năng lực của Cán bộ Cho vay

Vị trí này thường yêu cầu các kỹ năng sau:

  • Kỹ năng định lượng : Hiểu dữ liệu toán học và số, điều quan trọng khi làm việc với các con số để xác định khoản vay
  • Đánh giá tốt về tính cách : Đánh giá chính xác về con người, đặc biệt là uy tín và độ tin cậy của họ, trong việc xác định khoản vay
  • Kỹ năng giao tiếp : Nuôi dưỡng và củng cố các mối quan hệ khách hàng hiện tại, cũng như bán các khoản vay cho khách hàng mới
  • Giao tiếp bằng lời nói và văn bản : Giải thích các khoản vay cho khách hàng để họ hiểu đầy đủ về các điều khoản
  • Sự độc lập : Làm việc độc lập nếu bạn có mức độ tự chủ nghề nghiệp lớn
  • Kỹ năng ra quyết định : Đánh giá đơn xin vay của khách hàng và xác định xem có cho họ vay hay không
  • Khả năng chịu đựng về tinh thần : Từ chối người xin vay không đáp ứng các tiêu chí cho vay của tổ chức hoặc giao dịch với khách hàng không trả được khoản vay theo thỏa thuận

Triển vọng việc làm

Theo Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ, việc làm của các nhân viên cho vay dự kiến ​​sẽ tiếp tục tăng 11% cho đến năm 2026, nhanh hơn mức trung bình cho tất cả các ngành nghề. Mặc dù nhu cầu về nhân viên cho vay sẽ tăng lên khi nền kinh tế nói chung phát triển, sự suy giảm của các chi nhánh ngân hàng có thể làm giảm tốc độ tăng trưởng việc làm.

Môi trường làm việc

Một nhân viên cho vay tiêu dùng có nhiều khả năng làm việc theo giờ cố định từ một địa điểm cố định, chẳng hạn như chi nhánh ngân hàng hoặc văn phòng. Một nhân viên cho vay thế chấp hoặc thương mại thường phải làm việc theo nhiều giờ khác nhau để trao đổi với khách hàng tại nơi làm việc hoặc nơi ở của họ, và do đó, dành nhiều thời gian ra khỏi văn phòng và trên đường.

Lịch làm việc

Phần lớn những người làm công việc nhân viên cho vay có xu hướng làm việc tiêu chuẩn 40 giờ một tuần. Tuy nhiên, giờ làm việc của nhân viên cho vay thế chấp hoặc thương mại khác nhau, vì họ có thể phải đi đến các địa điểm của khách hàng, có thể yêu cầu làm việc theo giờ lẻ.

Làm thế nào để có được công việc

Nộp đơn

Kiểm tra các bảng việc làm phổ biến như iHireBanking , Cửa kính , và ZipRecruiter . Ngoài ra, hãy cũng truy cập các trang web của tổ chức tài chính địa phương để tìm hiểu về cơ hội nghề nghiệp của họ.

Mạng

Tham gia một tổ chức chẳng hạn như Hiệp hội các nhà môi giới thế chấp quốc gia (NAMB) hoặc Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ (ABA) để gặp gỡ các thành viên khác trong ngành và cập nhật các thông lệ trong ngành. Tư cách thành viên của các tổ chức này cũng có thể dẫn đến cơ hội việc làm.

So sánh các công việc tương tự

Nếu bạn quan tâm đến nghề nghiệp nhân viên cho vay, hãy xem xét các vị trí tương tự này, cùng với mức lương trung bình hàng năm của họ:

Nguồn : Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ , 2018