Con Đường Sự Nghiệp

Cố vấn Tài chính Làm gì?

Tìm hiểu về mức lương, các kỹ năng cần thiết và hơn thế nữa

Các cố vấn tài chính là bộ mặt của các dịch vụ tài chính đối với nhiều người.

••• Hình ảnh Jose Luis Pelaez / Iconica / Getty



Mục lụcMở rộngMục lục

Cố vấn tài chính chủ yếu làm việc cho các tổ chức tài chính như ngân hàng, công ty quỹ tương hỗ và công ty bảo hiểm. Họ tư vấn cho các khách hàng và tổ chức cá nhân để giúp họ đạt được các mục tiêu tài chính của mình.

Trước đây được gọi là môi giới chứng khoán, nhà môi giới, giám đốc điều hành tài khoản hoặc đại diện đã đăng ký, cố vấn tài chính chịu trách nhiệm chính về việc mua và bán chứng khoán, chẳng hạn như cổ phiếu và trái phiếu, thay mặt cho khách hàng. Những trách nhiệm này đã thay đổi để bao gồm tư vấn tài chính và hướng dẫn về chiến lược đầu tư, quỹ tương hỗ, trái phiếu và cổ phiếu.

Sự thay đổi về chức danh và trách nhiệm liên quan đến việc đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong một nền kinh tế liên tục thay đổi. Ngoài việc tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch, cố vấn tài chính cần phải là cố vấn đầu tư và nhà hoạch định tài chính những người có cái nhìn tổng thể về nhu cầu và mục tiêu tài chính của khách hàng của họ. Các biến thể khác về chức danh, chẳng hạn như cố vấn quản lý tài sản, đôi khi cũng được sử dụng để biểu thị một cố vấn tài chính đã được đào tạo, chứng nhận hoặc kinh nghiệm bổ sung.

Mặc dù thuật ngữ cố vấn tài chính đã được sử dụng phổ biến từ đầu những năm 1990, nhưng không phải là không có tranh cãi. Nhiều nhà phê bình vẫn cho rằng nó ngụ ý tuân thủ tiêu chuẩn ủy thác nghiêm ngặt yêu cầu hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng, thay vì tiêu chuẩn phù hợp ít nghiêm ngặt hơn mà các nhà môi giới truyền thống ràng buộc. Ví dụ, Merrill Lynch là một trong những công ty lớn cuối cùng chấp nhận điều khoản này, hoàn toàn do mối quan tâm này của bộ phận pháp lý và tuân thủ của nó, bộ phận rất thận trọng vào thời điểm đó.

Một số cố vấn tài chính tập trung vào việc phục vụ khách hàng cá nhân hoặc khách hàng bán lẻ, trong khi những người khác tập trung vào khách hàng doanh nghiệp hoặc tổ chức. Các công ty chứng khoán có thể thích các cố vấn tài chính của họ chuyên về một loại khách hàng hoặc nhiều loại khách hàng. Ví dụ, những khách hàng doanh nghiệp yêu cầu tư vấn và dịch vụ chuyên biệt liên quan đến quản lý vốn lưu động hoặc các khoản vay kinh doanh có thể thích các cố vấn tài chính có kiến ​​thức chi tiết về các lĩnh vực này.

Nhiệm vụ & Trách nhiệm của Cố vấn Tài chính

Công việc này thường yêu cầu khả năng thực hiện các công việc sau:

  • Gặp gỡ các cá nhân hoặc tổ chức để đánh giá nhu cầu tài chính của họ và tư vấn cho họ về các chiến lược phù hợp với mục tiêu tài chính của họ.
  • Giải thích các luật thuế và bảo hiểm có thể liên quan đến các khoản đầu tư của họ.
  • Giải thích các loại dịch vụ được cung cấp cho khách hàng.
  • Giúp khách hàng lập kế hoạch cho các chi phí trong tương lai như mua nhà, giáo dục hoặc nghỉ hưu.
  • Nghiên cứu cơ hội đầu tư.

Cố vấn tài chính tư vấn cho khách hàng về các cơ hội đầu tư, phù hợp với nhu cầu, mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro của khách hàng. Công việc này đòi hỏi phải bám sát thị trường tài chính, liên tục theo dõi các khoản đầu tư vào danh mục đầu tư của khách hàng và cập nhật các chiến lược và phương tiện đầu tư mới.

Họ có mức độ tự chủ nghề nghiệp cao, giống như một doanh nhân độc lập hơn là một nhân viên của công ty. Có một mối liên hệ chặt chẽ giữa hiệu suất và phần thưởng, với tiềm năng thu nhập hầu như không giới hạn. Khi một cố vấn tài chính làm tốt công việc của họ, họ sẽ tạo ra ảnh hưởng đến cuộc sống của khách hàng.

Trách nhiệm của một cố vấn tài chính có thể rất nặng nề, vì họ phải chịu áp lực cung cấp thông tin chính xác, kịp thời cho khách hàng. Các cố vấn tài chính phải liên tục xử lý thông tin, đưa ra quyết định nhanh chóng và chính xác và bán dịch vụ hàng ngày. Không có nhiều chỗ cho sai lầm, vì những quyết định sai lầm có thể gây tốn kém cho khách hàng và hủy hoại danh tiếng của cố vấn và công ty.

Cố vấn Tài chính Lương

Thù lao của cố vấn tài chính thường dựa trên hoa hồng. Nghĩa là, một cố vấn tài chính nhận được một phần doanh thu do khách hàng của họ tạo ra cho công ty. Các chỉ số khác, chẳng hạn như tổng giá trị tài sản tài chính của khách hàng khi ký quỹ với công ty tư vấn tài chính, cũng có thể tính đến mức bồi thường. Các cố vấn tài chính hàng đầu có thể kiếm được hơn 1.000.000 đô la.

Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ (BLS) cung cấp thông tin tiền lương cho các cố vấn tài chính cá nhân như sau:

  • Mức lương trung bình hàng năm : 88.890 USD (42,74 USD / giờ)
  • 10% lương hàng năm cao nhất : $ 208,000 ($ 100 / giờ)
  • 10% lương hàng năm dưới cùng : $ 41,590 ($ 20 / giờ)

Nguồn : Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ , 2018

Thông tin về mức lương của PayScale dành cho cố vấn tài chính như sau:

  • Mức lương trung bình hàng năm : $ 58,713 ($ 28,23 / giờ)
  • 10% lương hàng năm cao nhất : $ 122,333 ($ 58,81 / giờ)
  • 10% lương hàng năm dưới cùng : 34.824 USD (16,74 USD / giờ)

Nguồn : PayScale.com , 2019

Các cố vấn tài chính nâng cao năng suất và khả năng của họ để phục vụ sách kinh doanh khi chúng được hỗ trợ bởi một hoặc nhiều trợ lý bán hàng . Trong nhiều công ty dịch vụ tài chính, cố vấn tài chính phải trả toàn bộ hoặc một phần cho trợ lý bán hàng của họ.

Giáo dục, Đào tạo và Chứng nhận

Những người quan tâm đến vị trí cố vấn tài chính sẽ cần được đào tạo và cấp phép sau:

  • Giáo dục : Bằng cử nhân về tài chính, kinh tế, kế toán, kinh doanh, toán học hoặc luật là sự chuẩn bị tốt cho sự nghiệp này. Nội dung học có thể bao gồm đầu tư, thuế, lập kế hoạch bất động sản và quản lý rủi ro. Các chương trình về lập kế hoạch tài chính ngày càng trở nên phổ biến trong các trường cao đẳng và đại học. Ngoài ra, bằng thạc sĩ quản trị kinh doanh hoặc tài chính có thể tăng cơ hội chuyển sang vị trí quản lý và thu hút khách hàng mới.
  • Tập huấn : Nhân viên mới thường được đào tạo tại chỗ thường kéo dài hơn một năm. Các cố vấn mới làm việc dưới sự giám sát của các cố vấn cấp cao và học cách thực hiện nhiệm vụ của họ, bao gồm xây dựng mạng lưới khách hàng và phát triển danh mục đầu tư.
  • Chứng nhận : Những người mua hoặc bán cổ phiếu, trái phiếu, hợp đồng bảo hiểm hoặc tư vấn đầu tư, cần có sự kết hợp của các loại giấy phép tùy thuộc vào sản phẩm họ bán. Ngoài ra, các cố vấn tại các công ty nhỏ quản lý các khoản đầu tư của khách hàng phải được đăng ký với các cơ quan quản lý nhà nước, trong khi các cố vấn tại các công ty lớn phải đăng ký với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC). Những người bán bảo hiểm cần có giấy phép do hội đồng nhà nước cấp. Thông tin về các yêu cầu của hội đồng cấp phép tiểu bang đối với cố vấn đầu tư đã đăng ký có sẵn từ Hiệp hội Quản trị viên Chứng khoán Bắc Mỹ (NASAA). Cố vấn tài chính cũng có thể đạt được chứng chỉ Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) , có thể giúp thu hút khách hàng mới. Chứng nhận này yêu cầu bằng cử nhân, ba năm kinh nghiệm làm việc, hoàn thành thành công bài kiểm tra và tuân thủ quy tắc đạo đức.

Kỹ năng & Năng lực của Cố vấn Tài chính

Cố vấn tài chính cần có các kỹ năng sau để thực hiện thành công công việc của họ:

  • Kỹ năng giao tiếp : Khả năng quản lý các mối quan hệ với khách hàng, nhân viên và những người khác trong và ngoài công ty, bao gồm việc đối phó với những khách hàng thất bại và không hài lòng.
  • Kỹ năng phân tích : Khả năng tính toán nhiều loại thông tin, bao gồm các xu hướng kinh tế, các thay đổi về quy định và khả năng chấp nhận rủi ro của khách hàng khi xác định chiến lược đầu tư.
  • Kĩ năng giao tiếp : Khả năng chắt lọc các khái niệm tài chính phức tạp thành thông tin mà khách hàng có thể hiểu được.
  • Kỹ năng toán học : Khả năng làm việc tốt với các con số, vì toán học cần thiết để thực hiện các phép tính, phân tích dữ liệu tài chính và xác định chiến lược tài chính.
  • Những kĩ năng bán hàng : Khả năng thu hút thành công khách hàng mới và giải thích ý tưởng đầu tư cho khách hàng hiện tại.
  • Kỹ năng quản lý căng thẳng : Khả năng làm việc tốt dưới áp lực cung cấp thông tin khách hàng đúng hạn.

Triển vọng việc làm

Theo BLS, việc làm của các cố vấn tài chính cá nhân được dự đoán sẽ tăng 15% cho đến năm 2026, nhanh hơn nhiều so với mức trung bình cho tất cả các nghề nghiệp. Ngày càng có nhiều người trẻ sắp nghỉ hưu và sẽ cần sự hướng dẫn của các cố vấn tài chính cá nhân. Ngoài ra, tuổi thọ dài hơn sẽ dẫn đến thời gian nghỉ hưu dài hơn, điều này cũng sẽ làm tăng nhu cầu về các dịch vụ lập kế hoạch tài chính.

Môi trường làm việc

Các cố vấn tài chính chủ yếu làm việc tại các văn phòng của các công ty nhỏ hoặc lớn. Một số chuyến du lịch có thể được yêu cầu để tham dự các hội nghị, hội thảo hoặc các sự kiện kết nối để thu hút khách hàng mới. Họ cũng có thể cần đến văn phòng hoặc nhà của khách hàng.

Lịch làm việc

Hầu hết các cố vấn tài chính làm việc ít nhất 40 giờ mỗi tuần. Họ thường đi họp vào các buổi tối và cuối tuần để gặp gỡ khách hàng.

Làm thế nào để có được công việc

NỘP ĐƠN

Xem các tin tuyển dụng trên các trang web của các công ty tài chính địa phương. Bạn có thể cần phải nộp đơn trực tiếp trên trang web, vì vậy hãy chuẩn bị để tải lên sơ yếu lý lịch và thư xin việc của bạn.

Xem lại bảng công việc trên Thật , Cửa kính , và iHireFinance . Tạo một hồ sơ trên các trang web này và tải lên một bản sơ yếu lý lịch nhắm mục tiêu đến các công ty muốn thuê cố vấn tài chính.

TẠO MẠNG

Tham gia một tổ chức chẳng hạn như Hiệp hội kế hoạch tài chính (FPA) hoặc Hiệp hội tư vấn tài chính và bảo hiểm quốc gia (NAIFA) để kết nối với những người khác trong ngành. Các tổ chức này tổ chức hội nghị, hội thảo và các sự kiện khác nhằm tạo ra các cơ hội kết nối có thể dẫn đến việc làm.

So sánh các công việc tương tự

Những người quan tâm đến sự nghiệp cố vấn tài chính cũng nên xem xét các công việc sau, cùng với mức lương trung bình hàng năm của họ:

  • Nhà phân tích ngân sách : $ 76,220
  • Chuyên gia phân tích tài chính : 85.660 đô la
  • Quản lý tài chính : 127.990 đô la
  • Đại lý chứng khoán, hàng hóa và dịch vụ tài chính : $ 64.120

Nguồn : Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ , 2018