Lương & Phúc Lợi

Người bảo lãnh phát hành bảo hiểm làm gì?

Tìm hiểu về mức lương, các kỹ năng cần thiết và hơn thế nữa

Mục lụcMở rộngMục lục Một ngày trong cuộc sống của người bảo hiểm: Nghiên cứu những người nộp đơn khi cần thiết, đánh giá những người nộp đơn

The Balance / Theresa Chiechi

Người bảo hiểm đánh giá người nộp đơn xin bảo hiểm. Họ xác định xem khách hàng tiềm năng có nên được bảo hiểm hay không và nếu có, đề xuất mức phí bảo hiểm thích hợp để đối phó với mức độ rủi ro đó. Công ty bảo hiểm sử dụng phần mềm để giúp phân tích hồ sơ rủi ro của khách hàng và tính toán chi phí.

Công ty bảo hiểm hợp tác chặt chẽ với đại lý bảo hiểm người có liên hệ trực tiếp với khách hàng và với người tính toán những người thực hiện các phép tính phức tạp để xác định khả năng các tai nạn và rủi ro khác có thể xảy ra đối với một nhóm khách hàng.

Các công ty bảo hiểm chuyên về nhiều loại bảo hiểm khác nhau bao gồm ô tô, chủ sở hữu nhà, hàng hải, thương mại, trách nhiệm cá nhân / nghề nghiệp và du lịch.

Nhiệm vụ & Trách nhiệm của Người bảo hiểm

Nghề nghiệp này thường yêu cầu khả năng thực hiện các nhiệm vụ sau:

  • Phân tích dữ liệu của người nộp đơn
  • Đánh giá rủi ro của người nộp đơn
  • Vận hành phần mềm bảo lãnh phát hành
  • Đánh giá các đề xuất dựa trên phần mềm
  • Nghiên cứu ứng viên khi cần thiết
  • Quyết định có cung cấp bảo hiểm hay không
  • Xác định phạm vi bảo hiểm và phí bảo hiểm

Người bảo hiểm phát hành đóng vai trò là người đi giữa các công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm và các nhân viên bán bảo hiểm bán các hợp đồng bảo hiểm. Một người tìm kiếm bảo hiểm thường sẽ nộp đơn thông qua một nhân viên bán hàng, người giới thiệu ứng dụng cho một người bảo lãnh phát hành. Người bảo lãnh phát hành xem xét dữ liệu liên quan đến người nộp đơn, đánh giá rủi ro, xác định xem có nên cung cấp bảo hiểm hay không, cung cấp bao nhiêu và với chi phí bao nhiêu cho người được bảo hiểm.

Nhiều quyết định là đơn giản và dựa trên các tiêu chuẩn đặt trước. Ví dụ: khi một khách hàng tiềm năng đăng ký một thứ phổ biến như bảo hiểm ô tô, các chi tiết liên quan như thông tin cá nhân của người lái xe, vị trí cư trú, hồ sơ lái xe, v.v. sẽ được nhập vào một chương trình máy tính sẽ tính toán mức phí của cá nhân đó. Không phải là người bảo lãnh không cần sử dụng kỹ năng phân tích cho trường hợp như vậy, nhưng các hợp đồng bảo hiểm ô tô rất phổ biến, có rất nhiều dữ liệu để từ đó có thể đánh giá mức độ rủi ro.

Khi các hợp đồng bảo hiểm dành cho điều gì đó ít phổ biến hơn hoặc bao gồm các biến ít phổ biến hơn hoặc ít có thể dự đoán được, người bảo lãnh phát hành cần dựa nhiều hơn vào kinh nghiệm, kiến ​​thức và cái nhìn sâu sắc của chính họ và ít dựa vào thuật toán máy tính. Ví dụ, một khách hàng có thể có một bộ sưu tập nghệ thuật hoặc nhiều đồ trang sức cần được bảo hiểm. Khi đó, một người bảo lãnh phát hành sẽ cần phải đánh giá trường hợp cá nhân đó một cách chặt chẽ và thận trọng hơn.

Bảo hiểm tiền lương

Những người bảo hiểm có kinh nghiệm có thể kiếm được sáu con số. Những người trong các lĩnh vực chuyên môn như chăm sóc sức khỏe, bồi thường cho người lao động hoặc bảo hiểm hàng hải có nhiều khả năng có tiềm năng thu nhập cao nhất.

  • Mức lương trung bình hàng năm: 69.760 USD (33,54 USD / giờ)
  • 10% lương hàng năm cao nhất: 123.660 USD (59,45 USD / giờ)
  • Mức lương dưới 10% hàng năm: 41.800 USD (20,09 USD / giờ)

Nguồn: Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ, 2017

Giáo dục, Đào tạo và Chứng nhận

Bằng cử nhân thường là yêu cầu duy nhất để có được một công việc với tư cách là người bảo lãnh phát hành bảo hiểm, nhưng các môn học có liên quan rất hữu ích.

  • Giáo dục: Các khóa học tốt nhất của các nghiên cứu dành cho người bảo lãnh phát hành liên quan đến kinh doanh, toán học, khoa học, kế toán, tài chính, kinh tế, xác suất và thống kê, công nghệ máy tính và kỹ thuật. Bất kỳ bằng cấp nào liên quan đến những lĩnh vực đó sẽ có lợi.
  • Tập huấn: Người bảo lãnh được đào tạo và cố vấn tại chỗ sâu rộng nếu họ được thuê ngay khi chưa tốt nghiệp đại học. Các học viên bảo lãnh phát hành thường được ghép nối với những người bảo lãnh dày dạn kinh nghiệm để tìm hiểu về các chính sách, thủ tục và kỹ thuật.
  • Chứng nhận: Nhiều nhân viên khuyến khích hoặc yêu cầu đạt được các chứng chỉ về bảo lãnh phát hành bằng cách tham gia các khóa học thông qua Viện , chuyên về quản lý rủi ro và bảo hiểm. Người bảo lãnh trẻ em thường đạt được chứng nhận là Người liên kết trong Bảo lãnh phát hành thương mại hoặc Người được liên kết trong Bảo hiểm con người. Các khóa học và kỳ thi liên quan đến các chứng chỉ này thường mất khoảng 1-2 năm. Những người bảo lãnh dày dạn kinh nghiệm hơn với ít nhất ba năm kinh nghiệm thường theo đuổi chứng nhận Bảo hiểm Tài sản Hợp pháp và Thương vong.

Kỹ năng & Năng lực của Người bảo hiểm Bảo hiểm

Người bảo lãnh cần phát triển và ghi lại các kỹ năng phân tích, định lượng, ra quyết định, bằng lời nói, viết và trình bày để được thuê và thực hiện thành công trách nhiệm của họ.

  • Kỹ năng toán học: Hiểu biết về thống kê và xác suất có lẽ là kỹ năng toán học phù hợp nhất. Phần lớn công việc là xác định tỷ lệ thích hợp cho người nộp đơn dựa trên khả năng người nộp đơn nộp đơn yêu cầu, dựa trên dữ liệu có sẵn.
  • Hiểu biết về máy tính: Phần lớn các phân tích thống kê được thực hiện bằng phần mềm máy tính dành riêng cho ngành. Nhân viên bảo hiểm cần phải thành thạo trong việc vận hành phần mềm và đảm bảo nhập dữ liệu một cách thích hợp.
  • Tư duy phân tích: Trong khi một số quyết định dễ dàng, nhiều tình huống đòi hỏi người bảo hiểm phải đánh giá nhiều yếu tố liên quan đến một người nộp đơn cụ thể. Ngay cả phần mềm bảo lãnh phát hành cũng chỉ là điểm khởi đầu cho nhiều quyết định; người bảo lãnh có kỹ năng cần đánh giá các đề xuất tự động dựa trên đánh giá tốt nhất của chính họ.
  • Định hướng một cách chi tiết: Mỗi người nộp đơn là khác nhau và mỗi điểm dữ liệu có thể tác động đến các ứng dụng theo những cách khác nhau. Điều quan trọng là người bảo hiểm phải cung cấp thông tin này càng chính xác càng tốt để đưa ra quyết định tốt nhất.

Triển vọng việc làm

Theo Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ , cơ hội việc làm cho nhân viên bảo hiểm được dự đoán sẽ giảm 5% trong thập kỷ kết thúc vào năm 2026. Con số này tồi tệ hơn đáng kể so với mức tăng trưởng 7% được dự báo cho tất cả các ngành nghề. Sự sụt giảm dự kiến ​​là do sự phổ biến ngày càng tăng của phần mềm bảo lãnh phát hành tự động được sử dụng để xử lý các đơn đăng ký bảo hiểm.

Một ngoại lệ đối với sự suy giảm dự kiến ​​này tồn tại đối với các nhà bảo hiểm phát hành làm việc đặc biệt cho các nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm y tế và sức khỏe. Tăng trưởng cho những công việc này được dự báo là 15% trong cùng kỳ do nhu cầu về bảo hiểm y tế dự kiến ​​sẽ tăng lên.

Môi trường làm việc

Phần lớn công việc của nhân viên bảo hiểm được thực hiện khi ngồi tại bàn nhập dữ liệu vào máy tính hoặc phân tích dữ liệu Trên một máy tính. Hầu hết các tương tác từ máy tính là với các đại lý bảo hiểm, những người dựa vào thông tin do người bảo lãnh cung cấp.

Lịch làm việc

Nhân viên bảo hiểm thường làm việc toàn thời gian trong giờ làm việc tiêu chuẩn. Vì tính chất công việc của họ, họ không có nhu cầu hoặc lý do để phải làm việc vào buổi tối hoặc cuối tuần.

Làm thế nào để có được công việc

CON SỐ

Công việc chủ yếu là làm việc với và phân tích các con số, vì vậy việc tận hưởng loại công việc đó là điều tối quan trọng.

KINH NGHIỆM

Rất nhiều kinh nghiệm thu được trong công việc, vì vậy hãy đặt chân vào cửa và bắt đầu tích lũy kinh nghiệm.

CHỨNG NHẬN

Tận dụng các cơ hội để đạt được chứng chỉ để có thể tiếp cận thị trường nhiều hơn.

So sánh các công việc tương tự

Những người quan tâm đến việc trở thành một nhà bảo hiểm phát hành cũng có thể xem xét các con đường sự nghiệp sau đây, được liệt kê với mức lương trung bình hàng năm:

Nguồn: Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ, 2017