Cố vấn tài chính Mô tả công việc, kỹ năng và mức lương
••• Hình ảnh anh hùng / Hình ảnh Getty
Cố vấn tài chính giúp khách hàng tạo ra các kế hoạch khả thi để quản lý tài chính của họ liên quan đến các tình huống cá nhân và gia đình.
Trong giai đoạn đầu của sự nghiệp, cố vấn tài chính dành đáng kể thời gian và năng lượng để điền vào danh sách khách hàng của họ bằng cách tìm kiếm khách hàng mới. Họ gặp gỡ những khách hàng tiềm năng và cố gắng thuyết phục họ đăng ký làm khách hàng. Họ thu hút các khách hàng đã thành danh và phỏng vấn họ để đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro và các mục tiêu tài chính của họ.
Các cố vấn tài chính đề xuất kết hợp các khoản đầu tư, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và bất động sản, để giúp khách hàng đạt được mục tiêu tiết kiệm đại học, nghỉ hưu và xây dựng sự giàu có. Họ khuyến nghị phân bổ tài sản phù hợp với khả năng chấp nhận rủi ro của khách hàng và giai đoạn cuộc đời của họ.
Nơi Cố vấn Tài chính làm việc
Các cố vấn tài chính thường làm việc cho các doanh nghiệp dịch vụ tài chính lớn, nhưng họ có thể làm việc tại các văn phòng địa phương nhỏ cho các công ty này. Nhiều cố vấn tài chính vận hành doanh nghiệp của riêng họ và làm việc độc lập hoặc với một vài đối tác.
Giáo dục, Đào tạo và Chứng chỉ
Các cố vấn tài chính cần phải có bằng cử nhân để đủ điều kiện cho các vị trí. Các cố vấn được hưởng lợi từ các môn học về kinh tế, toán học, tài chính, đầu tư, kế toán và thuế.
Hầu hết các công ty dịch vụ tài chính đều có các chương trình đào tạo để trang bị cho sinh viên tốt nghiệp và những người thay đổi nghề nghiệp những kiến thức và kỹ năng cơ bản mà họ cần trong công việc. Các cố vấn tài chính có thể nâng cao uy tín của họ với khách hàng bằng cách đạt được chứng chỉ về kế hoạch tài chính như Chứng nhận Người lập kế hoạch tài chính (CFP) chỉ định. Mặc dù không bắt buộc, nhưng bằng thạc sĩ về tài chính, quản trị kinh doanh hoặc các lĩnh vực tương tự khác thường sẽ giúp thăng tiến.
Lương cố vấn tài chính
Theo Cục thống kê lao động (BLS), các cố vấn tài chính kiếm được trung bình 88.890 đô la hàng năm trong năm 2018. 10% cố vấn tài chính hàng đầu kiếm được ít nhất 208.000 đô la trong khi 10% dưới cùng kiếm được ít hơn 41.590 đô la. Các cố vấn tài chính làm việc cho các công ty đầu tư kiếm được mức lương cao hơn mức trung bình. Các cố vấn làm việc cho các ngân hàng cộng đồng và công đoàn tín dụng có xu hướng kiếm được mức lương thấp hơn mức trung bình.
Các cố vấn được tuyển dụng bởi các công ty dịch vụ tài chính thường nhận được tiền thưởng, và khoản thù lao đó không được bao gồm trong các số liệu này. Sự đền bù gắn liền trực tiếp với năng suất dưới dạng phí đối với sản phẩm được bán, tài sản được quản lý và / hoặc số lượng các kế hoạch tài chính được tạo ra.
Vì tiền lương và bảo mật công việc chủ yếu dựa trên hiệu suất, nên có tỷ lệ bỏ qua cao đối với các cố vấn mới, những người không thể đáp ứng thách thức trong việc xây dựng một danh sách khách hàng khả thi.
Kỹ năng cần thiết
Ngoài hiểu biết về kinh doanh và kỹ năng tài chính , kỹ năng phân tích và kỹ năng con người là rất quan trọng để thành công với tư cách là một cố vấn tài chính. Các cố vấn cần có khả năng đọc dữ liệu, nhận ra xu hướng và dự đoán nơi thị trường sẽ có giá trị nhất đối với khách hàng của họ.
Ngoài ra, các cố vấn cần phải dễ mến và đáng tin cậy. Để thành công đòi hỏi phải xây dựng cơ sở khách hàng và làm điều đó bao gồm việc thuyết phục mọi người rằng bạn có thể là một nguồn đáng tin cậy để cung cấp thông tin và định hướng liên quan đến các khoản đầu tư của họ. Cho dù một cố vấn tài chính giỏi đến đâu với các con số, sẽ rất khó để xây dựng cơ sở khách hàng nếu không có kỹ năng của con người mạnh mẽ.
Triển vọng việc làm
Theo Cục thống kê lao động , cơ hội việc làm cho các cố vấn tài chính cá nhân được dự báo sẽ tăng 7% trong thập kỷ kết thúc vào năm 2028, nhanh hơn một chút so với mức trung bình cho tất cả các ngành nghề.
Các yếu tố tác động đến tăng trưởng bao gồm dân số già về hưu cần trợ giúp lập kế hoạch tài chính và xu hướng hướng tới các nguồn lực hưu trí tự quản lý thay vì lương hưu do công ty kiểm soát. Việc sử dụng mở rộng các nguồn lập kế hoạch tự động và cái gọi là cố vấn robot có thể hạn chế sự phát triển của cơ hội cho các cố vấn tài chính truyền thống.